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反洗钱、防范电信诈骗工作持续推进。近(jin)期，“有(you)银(yin)行每天交易限额5000元(yuan)”的(de)(de)话题(ti)引发关(guan)注，时代周(zhou)报记者向多家银(yin)行证(zheng)实，自“断卡行动”开始以来(lai)就有(you)银(yin)行开始实行，关(guan)于额度限制问题(ti)，不(bu)同(tong)地区、不(bu)同(tong)银(yin)行的(de)(de)规(gui)定也有(you)所不(bu)同(tong)。

时(shi)代周报记(ji)者在采访(fang)中(zhong)发现，除了(le)交(jiao)易(yi)限额之外，各大银行目前对于办(ban)理新卡也有(you)颇(po)多限制，光大银行广州某网(wang)点工作(zuo)人员告诉(su)记(ji)者：“自‘断卡行动’以来，涉案账户(hu)确实有(you)所减(jian)少(shao)。”

限额并非最(zui)新(xin)规(gui)定

光大银(yin)行(xing)广州某网点(dian)工作人员(yuan)告(gao)诉(su)时代周报(bao)记者：“刚(gang)开户的额(e)度是每日5000元，后续可(ke)以根据卡内(nei)余额(e)、用(yong)途和流水等情况进行(xing)调整，不过需要(yao)带身份证和银(yin)行(xing)卡到柜台办理，银(yin)行(xing)没有规定上限。”该(gai)工作人员(yuan)还表(biao)示，这其实并(bing)非最新的规定，而是自2020年10月(yue)“断卡行(xing)动”以来就(jiu)开始的。

另外(wai)，交通银(yin)行(xing)、工商银(yin)行(xing)和平安银(yin)行(xing)等银(yin)行(xing)工作人员也表示，出账会受到转账渠道的影响，具体(ti)要(yao)(yao)以(yi)“实际办理(li)下来的银(yin)行(xing)卡为准”，不(bu)同地(di)区、不(bu)同银(yin)行(xing)的限(xian)额(e)并无(wu)统(tong)一要(yao)(yao)求。

农业(ye)银(yin)(yin)行(xing)广(guang)州某网点的(de)(de)工作人员则表示：“能办(ban)理(li)I类卡的(de)(de)客户(hu)，额(e)度都是正常的(de)(de)，不会有限(xian)制，除非后(hou)面受到了管(guan)控。”不过(guo)，农业(ye)银(yin)(yin)行(xing)官方(fang)客服表示：“ATM的(de)(de)转账(zhang)(zhang)限(xian)额(e)是每(mei)(mei)天5万(wan)元，而在柜台(tai)办(ban)理(li)手机银(yin)(yin)行(xing)认证后(hou)，转账(zhang)(zhang)最(zui)高额(e)度是每(mei)(mei)天50万(wan)元。”

同样是(shi)(shi)限额，I类(lei)卡和II类(lei)卡存(cun)(cun)在区别。光大银行工作人员(yuan)表示，II类(lei)卡每(mei)天存(cun)(cun)取转的额度(du)不(bu)能超过1万元(yuan)，每(mei)年累计不(bu)能超过20万。该(gai)工作人员(yuan)称：“这是(shi)(shi)由(you)II类(lei)卡的属性决(jue)定，就算(suan)柜台给你调整(zheng)到(dao)1万元(yuan)以上(shang)，你也没法把钱转出去(qu)，I类(lei)卡没有这个限制。”

工商银行客服告(gao)诉时代周报记者，从2023年2月4日(ri)开始(shi)，I类(lei)卡、II类(lei)卡和III类(lei)卡会有(you)相(xiang)应限(xian)额(e)(e)，以实际办理下(xia)来的额(e)(e)度为准，可以在手(shou)机银行上查看到限(xian)额(e)(e)情况，理论上I类(lei)卡无限(xian)额(e)(e)，二类(lei)卡日(ri)支(zhi)(zhi)付(fu)限(xian)额(e)(e)5万(wan)(wan)，月支(zhi)(zhi)付(fu)限(xian)额(e)(e)50万(wan)(wan)，年累计支(zhi)(zhi)付(fu)限(xian)额(e)(e)是250万(wan)(wan)，III类(lei)卡日(ri)支(zhi)(zhi)付(fu)限(xian)额(e)(e)2万(wan)(wan)，月支(zhi)(zhi)付(fu)限(xian)额(e)(e)20万(wan)(wan)，年支(zhi)(zhi)付(fu)限(xian)额(e)(e)100万(wan)(wan)。

时代周(zhou)报记(ji)者发现，除了转账限额之外，各大银(yin)行(xing)办(ban)(ban)理新(xin)卡的限制也增加了。农业银(yin)行(xing)工(gong)作人员表(biao)示(shi)(shi)，现在需(xu)要有(you)连续6个(ge)月的社保(bao)(bao)缴纳记(ji)录或者是公(gong)务员、机关单位(wei)等人员才(cai)能办(ban)(ban)理I类(lei)卡。工(gong)商(shang)银(yin)行(xing)客服表(biao)示(shi)(shi)，需(xu)要有(you)身份证(zheng)及(ji)(ji)辅助证(zheng)明(ming)材料才(cai)能办(ban)(ban)理新(xin)卡，辅助证(zheng)明(ming)材料包(bao)括(kuo)近半年社保(bao)(bao)缴纳证(zheng)明(ming)及(ji)(ji)工(gong)作证(zheng)明(ming)、居住(zhu)证(zheng)等，具体要求以(yi)当(dang)地网点为准。

对(dui)于(yu)这(zhei)些限制是否仅针对(dui)异(yi)地办理人群的问题(ti)，农(nong)业银(yin)行(xing)和工商银(yin)行(xing)的工作人员都(dou)(dou)表示(shi)：“所有人都(dou)(dou)一样，现在开户都(dou)(dou)要审核开户的目的。”

△图(tu)源(yuan)：图(tu)虫创(chuang)意

管理趋严，涉案账户有所减少

线(xian)上交易和消(xiao)(xiao)费频(pin)繁，转(zhuan)账金(jin)额(e)限(xian)制一(yi)定程度对部分客(ke)户(hu)带(dai)来不便，尤其涉及一(yi)些大(da)额(e)消(xiao)(xiao)费场景。对于该(gai)举措对储户(hu)带(dai)来不便的疑虑，光大(da)银(yin)行工(gong)作(zuo)人员告诉时(shi)代周报记者：“银(yin)行卡转(zhuan)账限(xian)额(e)是有法律依(yi)据的，根据2022年12月新出(chu)的反电信网络诈骗法，银(yin)行是负有账户(hu)管理责任(ren)的，涉案账户(hu)开下来银(yin)行是要(yao)被罚款问(wen)责的。”

该(gai)(gai)工作人员补充道，所谓的(de)(de)涉案用户(hu)，指的(de)(de)是(shi)诈骗或者过渡资金的(de)(de)账户(hu)。换句话说，银行(xing)(xing)推进“断卡行(xing)(xing)动(dong)”，目(mu)的(de)(de)就(jiu)是(shi)反诈骗和反洗钱(qian)。对于断卡行(xing)(xing)动(dong)的(de)(de)进展，该(gai)(gai)工作人员称：“确实(shi)有效果(guo)，涉案账户(hu)有所减少(shao)。”

中(zhong)行工作人员也对(dui)时代周报记者表示(shi)，银(yin)行限额(e)是“断卡行动(dong)”的延伸，银(yin)行交易(yi)限额(e)确实(shi)可以在(zai)一(yi)定程度上有效规避(bi)电信诈骗(pian)案(an)件发生(sheng)。

对(dui)(dui)于(yu)银(yin)行(xing)(xing)日(ri)趋严格的(de)管理，易(yi)观分析(xi)金(jin)融行(xing)(xing)业高(gao)级咨询(xun)顾问苏筱芮表示，这种调整(zheng)可以一定(ding)程度上(shang)防范大额诈骗，为银(yin)行(xing)(xing)客户的(de)资金(jin)安全(quan)筑起一道防线；而(er)对(dui)(dui)于(yu)持(chi)卡客户来说，可能会(hui)在日(ri)常(chang)消费(fei)、交易(yi)等方面产生不便，但也一定(ding)程度上(shang)有助于(yu)预防及减少潜在的(de)资金(jin)风险。